Стандартные виды ипотеки - варианты, особенности и условия

Ипотека дает возможность приобрести свое жилье людям, не имеющим на это достаточной суммы денег. У кредита есть как свои плюсы, так и минусы. Любой потенциальный заемщик должен знать о них, а также об особенностях кредита на покупку жилья.

Особенности ипотеки:

  • Первый взнос. Почти всегда при оформлении ипотеки требуется первый взнос. Так банки минимизируют риски на случай, если потом залоговое жилье придется продавать на торгах.
  • Залог. Именно в залоге заключается весь смысл ипотеки. Покупаемая недвижимость остается в залоге у банка до погашения долга. Это и является главной гарантией для кредитора.
  • Ставка. Годовой процент ниже, чем по многим другим видам кредита. Только особо это радовать не может, так как из-за длительного срока погашения переплата по ипотеки будет огромной.
  • Целевое назначение. Ипотека – целевой кредит, поэтому на руки деньги заемщик не получает. А тратить средства можно только на жилье.
  • Страхование. Так как недвижимость выступает залогом, то банкам важно, чтобы с объектом ничего не случилось за время погашения. Поэтому объект подлежит обязательному страхованию.

Стандартные виды ипотеки

Под стандартной следует понимать ипотеку на готовое жилье, в новостройке, на землю. Именно они являются самыми популярными и востребованными.

1. Кредит на вторичном рынке

Чаще всего ипотеку оформляют для покупки готового жилья на «вторичке». Выбор здесь огромный. Можно прибрести как квартиру, так и комнату или частный дом. Ипотеку на готовое жилье проще всего оформить, и банки довольно охотно дают деньги.

Кредит отличается:

  • оптимальной процентной ставкой;
  • минимальной суммой первого взноса;
  • лояльностью к потенциальным заемщикам;
  • быстрой проверкой документов, объекта;
  • быстрым оформлением.

Получить кредит не так сложно, особенно если заем хочет взять семья. Дело в том, что при рассмотрении заявки учитывается совокупный доход обоих супругов и других возможных созаемщиков. Учитывая долгий срок погашения («растягивание» срока уменьшается ежемесячный платеж), можно сказать, что ипотека доступна довольного многим гражданам, даже тем, у кого не такой большой доход.

2. Ипотека на новостройку

Здесь покупается не готовая жилплощадь, а строящаяся. В финансовом плане это выгодно для заемщика, так как дорого стоит уже готовая квартира, после сдачи новостройки в эксплуатацию. А в стадии строительства стоимость жилья вполне подходящая. Также выгода заемщика в том, что банки обычно предлагают ипотеку по сниженной ставке, если речь идет о новостройках.

Финансовая выгода есть, но имеются и минусы. Во-первых, первое время придется жить, пока дом не достроится. Это финансовые потери, ведь часто приходится снимать жилье, то есть тратить деньги, и гасить ипотеку. Это большие расходы. И так можно продолжать до 3 лет, в зависимости от стадии строительства.

Во-вторых, есть риск, что дом так и не достроят. И тут у человека сложный выбор. Либо продолжать платить дальше за аренду и кредит в надежде, что когда-нибудь человек все-таки дождется сдачи объекта в эксплуатацию. Либо бросить это дело сразу, и пусть банк забирает залог, который еще не построен. Это уже проблема кредитора. Но и в этом случае будет жалко тех денег, которые заемщик уже отдал банку за время погашения.

Новостройка

3. Ипотека на землю

Здесь подразумевается, что заемщик покупает в кредит землю и будет строить на ней частный дом. В данном случае залогом выступает именно земельный участок со всеми постройками на нем. Условия такой ипотеки более жесткие. И касаются они больше самого участка:

  • земля должна располагаться недалеко от населенного пункта;
  • у заемщика должно быть разрешение на строительство;
  • размер земельного участка должен соответствовать требованиям СНиП.

Вместо вывода

Стоит сказать, что государство защищает интересы дольщиков. Поэтому сегодня все застройщики обязаны работать через эскроу-счета. Они не могут использовать вложенные деньги дольщиков для финансирования строительства. Поэтому появляются большие гарантии, что ипотека на новостройку для заемщика окажется надежным вариантом.