Молодожены, как правило, стремятся создать свою новую семью в собственном жилье. К сожалению, не часто это возможно сделать своими силами, так как покупка квартиры или дома требует больших финансовых затрат. По этой причине, многие молодые семьи предпочитают воспользоваться услугой ипотечного кредитования от Сбербанка при государственной поддержке.
Программа кредитования для молодой семьи
Сбербанк является одним из крупнейших банков России, и предлагает различные банковские услуги, в том числе, популярное сейчас кредитование. Также в банке действуют специальные кредитные программы с пониженными процентными ставками для молодых семей - для того, чтобы воспользоваться этим предложением, молодожены должны быть в возрасте до 35 лет (хотя бы 1 из супругов) и находиться в зарегистрированном браке. Такая программа подойдет и родителю-одиночке, условия предоставления займа по возрасту те же, что и для молодой семьи, но здесь еще важен уровень доходов.
Тип приобретаемого жилья является основополагающим для подбора кредитной программы. Сбербанк предлагает ипотеку для покупки таких типов недвижимости:
- Квартира в новом фонде.
- Квартира в старом фонде.
- Строительство нового дома или коттеджа.
- Готовый дом или коттедж.
Тип жилья влияет на размер процента по кредиту, сумма стартового взноса для любого типа одинакова и составляет 15% от рыночной стоимости жилья. Заем предоставляется на период до 30 лет с минимальной суммой в 300 000 руб.
Ставка по процентам для молодой семьи в среднем составляет 10%, но на нее влияет размер первоначального платежа - чем больше взнос, тем меньше процент. К примеру, при внесении 50-процентного взноса от стоимости жилья ставка может уменьшиться до 8,6%.
Условия оформления кредита
Для получения такого кредита Сбербанк предъявляет лояльные требования к самим заемщикам. Основными критериями являются максимальный возраст для одного из супругов 35 лет и наличие гражданства России. Но пакет бумаг, представленных для получения займа, банк проверяет уже более строго и скрупулезно.
Для подачи кредитной заявки стоит предварительно подготовить все необходимые документы. В обязательном порядке банку потребуется представить документы, удостоверяющие личности обоих супругов - паспорта граждан России с отметкой о постоянной регистрации. Также обоим супругам нужно предъявить 2-ой документ, подтверждающий личность, например, действующий загранпаспорт, военный билет или водительские права.
Обязательным документом, подтверждающим платежеспособность, является справка о доходах каждого члена семьи, полученная у работодателя. Допускается представление такой справки в 2-х формах - 2-НДФЛ или по форме банка. Форма принципиального значения не имеет, главное, чтобы в документе были отражены доходы за последние полгода и удержанные налоговые вычеты. Если трудовой стаж на последнем месте работе меньше 6 месяцев, то следует указать точное количество месяцев и дней.
Важным документом, подтверждающим трудовой стаж, является трудовая книжка или трудовой договор. Банк запросит либо заверенную копию такого документа, либо копию вместе с оригиналом.
В случае наличия дополнительного источника доходов, стоит представить подтверждающие документы, например, договор аренды жилого или нежилого помещения. Предприниматели в качестве такого документа представляют налоговую декларацию.
Срок рассмотрения заявки на заем составляет 2-5 рабочих дней. Важно знать, что банк вправе продлить этот период, если для этого имеются веские основания.
В качестве стартового взноса молодожены могут воспользоваться материнским капиталом. В этом случае необходимо будет представить сертификат, справку из ПФР о состоянии счета и свидетельства о рождении.
Расчет ипотеки для молодой семьи от Сбербанка
Сбербанк на своем официальном сайте предоставляет возможность предварительно рассчитать условия по ипотеке. Для такого расчета потребуется заполнить соответствующие поля своими данными - характеристика жилья (строительство, новостройка, вторичный рынок), дата рождения, пол, категория клиента. Для клиентов, имеющих зарплатную карту Сбербанка, предусмотрены дополнительные льготы.
Процентная ставка зависит от периода кредитования, по этой причине указывается полное количество месяцев выплаты заемных средств. Важно учесть, что чем дольше период, тем больше процент - это связано с повышением риска невыплаты.
На ставку также влияет оформление страхового полиса, так как в случае отказа размер ставки увеличивается на 1%.
Достоинства кредитной программы
Условия программы кредитования позволяют получить заем в российских рублях или в иностранной валюте. Период погашения ипотеки заемщик выбирает самостоятельно, максимальный срок достигает 30 лет. Важным фактором является соотношение доходов с размером обязательного ежемесячного платежа - доходы должны существенно превышать сумму платежа по кредиту.
Если финансового состояния молодоженов не достаточно для получения ипотеки, можно привлечь созаемщиков. В этом качестве могут выступить близкие родственники, и банку в этом случае потребуется представить только информацию о доходах.
В случае, когда один из супругов отправляется в декретный отпуск и из-за этого уровень доходов семьи существенно снижается, банк также старается войти в положение клиентов и пойти им навстречу, одобрив отсрочку выплат по кредиту на время декрета.
Помимо этого, допускается возможность досрочного погашения ипотечного кредита без применения штрафных санкций. Но важно заблаговременно предупредить банк о таком желании, как правило, за 30 дней.
Недостатки программы по ипотеке
Условия ипотеки таковы, что оформление страхового полиса для клиента и самого жилья, по сути, является обязательным. Объясняется такой подход стремлением банка уменьшить риски при возникновении непредвиденных обстоятельств, таких как пожар или затопление. Также в случае невыплаты кредита, банк обычно продает недвижимость в счет погашения задолженности клиента.
К существенному минусу программы можно отнести способ расчета размера обязательного ежемесячного платежа, который не должен превышать 40% от суммы общих доходов семьи. Это вынуждает молодые семьи привлекать созаемщиков в лице близких родственников.
При решении получить ипотеку на строительство дома, заемщикам потребуется представить банку дополнительный пакет документов, а именно, смета на все виды запланированных работ и документы, подтверждающие право собственности земельным участком.
