Ипотечные каникулы 2020 – когда кредит не в тягость

Ипотека для многих людей часто является последней надеждой приобрести свое жилье. Это шанс, но свои подводные камни имеются. Так как данный жилищный кредит является долгосрочным, то появляется риск, что на каком-то этапе погашения задолженности у заемщика могут появиться финансовые проблемы.

Покупаемое жилье будет находиться в залоге у банка. Значит, при неуплате долга кредитор получает право изъять и продать жилье. Поэтому длительные финансовые проблемы и беспокоят заемщиков. Жалко терять жилье после нескольких лет погашения.

Ипотечные каникулы

Если раньше подобные вопросы решали банки, то сегодня действует закон в защиту интересов заемщиков, которые получили право рассчитывать на смягчение условий кредитования.

Ипотечные-каникулы

В прошедшем году закон об ипотечных каникулах все-таки был принят. Выделяются следующие тезисы:

  • Заемщик, если он столкнулся со сложной финансовой ситуации, имеет право на смягчение условий кредитования в любое время. А банк обязан рассмотреть заявление заемщика в течение 5 дней.
  • Кредитные каникулы могут длиться до полугода. Но заемщик имеет возможность прекратить их в любой момент, вернувшись к привычному графику погашения.
  • Каникулы подразумевают полное освобождение от внесения ежемесячных платежей, либо частичное (уменьшение суммы).
  • Пропущенные платежи переносятся на конец срока погашения займа.
  • Пропуск платежей не отражаются в кредитной истории, если заемщик от них освобожден. Если же он выбрал опцию уменьшения суммы ежемесячного платежа, но не вносил их, то это негативно отразится на КИ.
  • Заемщик во время действия каникул может совершать частичное досрочное погашение задолженности.
  • Банк не имеет право изымать предмет залога во время действия ипотечных каникул.

Если говорить коротко, то при возникновении финансовых проблем заемщик может обратиться к своему кредитору с заявлением о предоставлении ипотечных каникул. Банк в течение 5 дней обязан рассмотреть заявление, и если основания есть, то предоставить льготы на срок до 6 месяцев.

Заемщик выбирает опцию льгот. Это уменьшение ежемесячного платежа, либо полное освобождение. Причем негативно на кредитной истории это не отразится. За время кредитных каникул человеку нужно поправить финансовое положение и вернуться к стандартному графику погашения. Все пропущенные платежи не «прощаются» банком, а просто переносятся в конец срока кредитования.

Кто может рассчитывать на ипотечные каникулы

«Что-то пока не хочется вносить платежи» здесь не сработает. Есть перечень условий:

  • Снижение дохода. Речь идет об урезании зарплаты (либо уменьшении иного дохода) на 30% и более. Банк учтет это, если в результате снижения ежемесячный платеж по ипотеке стал превышать 50% от совокупного ежемесячного дохода заемщика.
  • Нетрудоспособность заемщика в течение 2 месяцев.
  • Получение инвалидности.
  • Потеря работы. Здесь обязательно следует иметь справку из центра занятости.
  • Появление иждивенцев.

Более того, факт временной неплатежеспособности потребуется подтвердить документами. Например, справкой (если проблемы со здоровьем), свидетельством о рождении ребенка, справкой о доходах (если снизили зарплату) и т. д.

ипотечные каникулы

Другие важные требования

Помимо условий, по которым у заемщика признаются финансовые проблемы, есть и другие требования.

  • Во-первых, получить ипотечные каникулы возможно только по тем договорам, которые были заключены с банками после вступления закона в силу. А именно после 31 июля 2019 года.
  • Во-вторых, если ранее была реструктуризация по ипотеке, то каникулы банк уже не предоставит.
  • В-третьих, речь идет именно об ипотеке, а не рефинансировании. Т. е. если заемщик ранее уже пользовался перекредитованием, то на каникулы может уже не рассчитывать.
  • В-четвертых, максимальный размер ипотеку не должен превышать 15 000 000 рублей.

Другой важный момент – залоговое жилье должно быть единственным в собственности заемщика. Хотя есть тонкость. В долевой собственности заемщика может быть жилье. Однако если площадь не соответствует норме в данном регионе, то в расчет это не принимается.

Вместо вывода

Ипотечные каникулы – возможность исправить финансовое положение, и при этом не потерять предмет залога и не испортить кредитную историю. А закон гарантирует предоставление этих каникул, если все условия соблюдены заемщиком.