Как купить квартиру в ипотеку без первого взноса

Что такое ипотека без первого взноса, и почему её не так просто получить

Ипотека без первого взноса — это обычный ипотечный кредит. Несмотря на то, что банк не требует от вас 300-500 тыс. рублей в виде стартового капитала, требования к заёмщику серьезнее, чем при ипотеке с первоначальным взносом

Когда вы подаёте заявку на ипотеку, банк оценивает вас буквально со всех сторон. Дети — повышенные расходы. Плохая кредитная история — безответственность. Нет первоначального взноса — неумение планировать бюджет или слишком маленький заработок, чтобы что-то откладывать. Поэтому не все банки готовы взять на себя риск и выдать финансово несостоятельному заёмщику кредит на пару миллионов.

Если у банка есть программа ипотеки без первоначального взноса, будьте готовы доказать свой регулярный доход любыми законными способами. Хорошо, если у вас большая официальная зарплата, есть работающий созаёмщик. Все кредиты закрыты. Также стоит решить, какое имущество вы можете оставить банку в залог. Часто это обязательно требование банка.

Процентная ставка по ипотеке без первого взноса будет выше, чем у других ипотечных предложений. Чем больше сумма займа, тем выше переплата. Сравните: льготная ипотека 6,5% годовых и ипотека без первого взноса от 9% годовых. Но и 9% получить не так просто. Большинство банков с ипотекой без первого взноса одобряют кредит под 10, 11 или 12% годовых. Например, в РНКБ начальный процент по ипотеке без первого взноса 12,49%.

Преимущества ипотеки без первого взноса:

  • не нужно год-два копить деньги для стартового капитала и отказывать себе в крупных покупках и путешествиях
  • ипотеку можно получить в надёжном банке: Сбербанк, ВТБ, РНКБ, Банк Россия

Недостатки ипотеки без первого взноса:

  • годовая ставка в два раза выше, чем у ипотеки с первоначальным взносом
  • нужно оставить имущество в залог банку, чаще всего банки требуют в залог недвижимость
  • жёсткие требования к заёмщику, который уже считается финансово несостоятельным

ипотека без первого вноса

Потребительский кредит для первоначального взноса по ипотеке

Скажем честно — брать кредит под первый взнос по ипотеке рискованно. У потребительских кредитов высокий процент, а у вас тяжёлая долговая нагрузка. Вы не можете предсказать финансовые проблемы: увольнение, болезнь, расходы на рождение ребенка или вынужденный переезд. Управлять одним кредитом легче, чем двумя. Вы можете остаться без квартиры, но с непогашенным кредитом.

В 2020 году 5,5% от всех потребительских кредитов в России были взяты для первого взноса по ипотеке. Аналитики Банка России увидели интересную закономерность: чем больше первый взнос по ипотеке, тем чаще заёмщики полностью выплачивают ипотеку. И наоборот — заёмщики по ипотеке без первого взноса чаще становятся банкротами.

Документы и требования к заёмщику

Если вы решились на ипотеку без первого взноса, нужно собрать стандартный пакет документов для банка. Вопрос в том, какие цифры будут в них. Например, если у вас есть дополнительный «белый» заработок, расскажите об этом в заявке. Например, вы подрабатываете на выходных, сдаёте квартиру в аренду или получаете дивиденды с акций.

Какие документы нужно собрать. Рассмотрим пример Сбербанка:

  • паспорт
  • анкета заёмщика
  • справка о размере заработной платы по форме банка или 2-НДФЛ
  • заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор или подтверждение статуса самозанятого
  • документы, на основании которых вы являетесь владельцем недвижимости, которую оставляете в залог банку: частный дом, квартира, земельный участок

Стандартные требования к заёмщику:

  • гражданство России
  • официальная работа с «белой» зарплатой, выплаты по ипотеке не должны съедать больше 50% месячного заработка
  • стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж от 12 месяцев
  • возраст при получении потеки от 21 года и с расчётом погашения ипотеки до 75 лет
  • постоянная или временная прописка

Требования могут немного отличаться в разных банках. Но банк вряд ли даст ипотеку 18-летнему заёмщику с общим стажем работы полгода и открытым кредитом на обучение.

квартира ипотека без первого взноса

Какую квартиру в Краснодаре можно купить в ипотеку без первого взноса

Банки чаще дают ипотеку без первого взноса на квартиры в новостройках. И не просто так:

  • новостройка от застройщика «чиста»: нет долгов, арестов, прописанных детей и не в залоге
  • квартиру в новостройке проще оценить и проверить на качество строительства

Все жилые комплексы на нашем сайте подходят под ипотеку как с первоначальным взносом взносом, так и без него. Они строятся или уже построены по 214-ФЗ, квартиры в новых домах можно купить с использованием эскроу-счёта. Застройщики аккредитованы в ведущих банках страны. У банков нет ограничений по сумме сделки или площади квартиры, если речь об ипотеке без первого взноса.

Выбирайте квартиру на сайте Новостройки.SHOP или закажите бесплатную подборку квартир по своим параметрам и бюджету у нашего менеджера. А еще вы можете посмотреть обзоры на популярные жилые комплексы Краснодара, в которых еще есть много свободных планировок:

Мы поможем выбрать и забронировать квартиру, составить заявку на ипотеку без первого взноса и разобраться с юридическими вопросами на любом этапе сделки.


В поисках элитной недвижимости в Краснодаре? Компания Новостройки.SHOP поможет подобрать квартиру с самыми лучшими характеристиками под Ваш запрос. Воспользуйтесь сайтом и посмотрите все ЖК на карте или пройдите опрос что бы подобрать недвижимость под ключ с экспертами компании.